Na szczęście nawet z tak trudnego położenia istnieje rozsądne wyjście. Jeśli twoja sytuacja finansowa nie pozwala na bieżące regulowanie zobowiązań, ratunkiem może okazać się upadłość konsumencka. To procedura, której celem jest oddłużenie - ustalenie realnego planu spłaty wierzycieli, a często także umorzenie długów. Sprawdź, jakie jeszcze upadłość konsumencka niesie ze sobą skutki.
1. Na czym polega upadłość konsumencka?
2. Umorzenie długu - główny skutek ogłoszenia upadłości konsumenckiej
3. Inne korzyści płynące z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
4. Minusy upadłości konsumenckiej
5. Upadłość konsumencka - czy warto?
Dane bazy informacji kredytowych BIK wskazują, że ponad 1,5 miliona Polaków ma problem z terminowym regulowaniem należności. Można spodziewać się, że - w obliczu dynamiki rynku finansowego - problem będzie się pogłębiał, zaś ogłoszenie upadłości konsumenckiej pozwoli przynajmniej częściowo uwolnić się od problemu. Więcej na temat procedury dowiesz się na: https://upadlosckonsumenta24.pl/.
Na czym polega upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka, jak sama nazwa wskazuje, dotyczy osób nie prowadzących działalności gospodarczej. O jej ogłoszenie można starać się pod dwoma warunkami:
- posiadania statusu osoby fizycznej - dotyczy to także osób, które zrezygnowały z prowadzenia działalności gospodarczej (firma została wykreślona z rejestru CEIDG),
- udokumentowania, że zobowiązania względem wierzycieli nie są regulowane od przynajmniej 3 miesięcy.
Jeśli te warunki zostały spełnione, pozostaje złożyć stosowny wniosek do sądu. Ważne będzie także jego uzasadnienie: to od argumentów zależy, czy sąd zadecyduje o wszczęciu postępowania oddłużeniowego. Można to zrobić samodzielnie lub skorzystać z pomocy prawnej, której udzieli specjalizująca się w upadłości konsumenckiej kancelaria.
Umorzenie długu - główny skutek ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Ogłoszenie upadłości pociąga za sobą szereg konsekwencji. Skutki ogłoszenia upadłości konsumenckiej zostały wyszczególnione tutaj: https://upadlosckonsumenta24.pl/upadlosc-konsumencka-konsekwencje-skutki/. Najważniejszym jest oczywiście uwolnienie się od długów.
Warto jednak wiedzieć, że nie w każdym przypadku dojdzie do całkowitego umorzenia zaległości. O skali zadecyduje sąd w toku postępowania upadłościowego. Jeżeli dysponujesz jakimś majątkiem, prawdopodobnie dojdzie do opracowania planu spłaty wierzycieli - wysokość raty zostanie wówczas dostosowana do twoich aktualnych możliwości finansowych. Całkowite umorzenie długu jest możliwe wówczas, gdy dłużnik nie posiada żadnego majątku mogącego pokryć zobowiązania.
Istnieją jednak także długi, które - zgodnie z przepisami prawa - nie mogą zostać umorzone. Zaliczają się do nich: długi będące efektem postępowania karnego (na przykład grzywny), alimenty, renty i środki płacone z tytułu wywołania rozstroju zdrowia lub śmierci oraz zobowiązania zatajone w trakcie postępowania upadłościowego.
Inne korzyści płynące z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Na co jeszcze możesz liczyć w efekcie postępowania upadłościowego? Do pozostałych korzyści zaliczają się:
- zawieszenie postępowań komorniczych i umorzenie egzekucji długów,
- wykreślenie z Rejestru Dłużników Niewypłacalnych w Krajowym Rejestrze Sądowym,
- wstrzymanie naliczania odsetek od wierzytelności: zarówno kapitałowych, jak i wynikających z opóźnień w spłatach.
W kontekście ostatniego punktu warto wspomnieć o wyjątku: przy kredycie hipotecznym ustalone odsetki należy spłacić. Jeśli jednak nieruchomość zabezpieczona hipoteką zostanie sprzedana, a uzyskane środki nie wystarczą na ich pokrycie, odsetki zostaną umorzone.
Minusy upadłości konsumenckiej
Jeśli mowa o procedurze, jaką jest upadłość konsumencka, skutki to przede wszystkim możliwość nowego startu z "czystą kartą". Niestety, można zauważyć również minusy. Zaliczają się do nich:
- przejęcie kontroli nad majątkiem przez syndyka - wyłączone z masy są jedynie sprzęty niezbędne do codziennego funkcjonowania (np. urządzenia AGD) i do wykonywania pracy zawodowej,
- przejęcie przez syndyka wynagrodzenia za pracę, emerytury lub renty, dochodu z wynajmu - maksymalnie do 50% jego wysokości,
- utrata pełnej decyzyjności finansowej - nie można podjąć żadnej decyzji, która doprowadziłaby do zwiększenia zadłużenia i utrudnienia zaspokojenia wierzycieli,
- brak możliwości zawierania niektórych umów, w tym umów kupna,
- brak możliwości zaciągnięcia kredytu - zakaz dotyczy okresu spłacania zobowiązania,
- wpis w Monitorze Sądowym i Gospodarczym oraz w Centralnym Rejestrze Restrukturyzacji i Upadłości,
- włączenie majątku współmałżonka w skład masy upadłościowej.
Upadłość konsumencka - czy warto?
Czy warto przejść tę procedurę? Odpowiedź jest uzależniona od indywidualnej sytuacji - z pewnością tę kwestię rozstrzygnie radca prawny. Upadłość konsumencka, jak widać, niesie ze sobą podstawową korzyść - uwolnienie od długów. Czy jednak w danym przypadku jest najlepszą drogą? Na to pytanie warto poszukać odpowiedzi u eksperta, jakim jest uwzględniająca w swoich specjalizacjach upadłość konsumencka pomoc prawna.