A co w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej?
W przypadku, kiedy nasz samochód został kupiony poprzez finansowanie kredytowe lub leasingowe sytuacja bywa bardziej skomplikowana. W skrajnych przypadkach, kiedy np. samochód zostanie skradziony, bądź nastąpi całkowite jego uszkodzenie, może okazać się, że musimy dalej spłacać raty kredytu czy leasingu za samochód, którego de facto już nie mamy. W celu uniknięcia takich sytuacji, z pomocą przychodzi tzw. ubezpieczenie GAP, na które możemy się zdecydować już w momencie zakupu samochodu np. u dealera Renault: http://www.renaultfinansowanie.pl/ubezpieczenia/ubezpieczenie-gap.
Co daje ubezpieczenie GAP?
Najkrócej rzecz ujmując, ubezpieczenie GAP zapewnia nam brak konsekwencji finansowych w przypadku szkody całkowitej. Poniesiona przez właściciela pojazdu strata wynikła np. z kradzieży pojazdu zostanie pokryta w taki sposób, aby zapewnić mu spłatę zobowiązania leasingowego bądź kredytowego. Ubezpieczenie GAP wyrówna więc różnicę pomiędzy rynkową wartością Twojego samochodu a kwotą naszego zadłużenia w leasingu bądź kredycie.
AC, czy GAP?
Zastanawiacie się pewnie jakie są różnice pomiędzy tradycyjnym ubezpieczeniem AC a ubezpieczeniem GAP. Różnica jest fundamentalna. AC to ubezpieczenie samochodu, a GAP ubezpiecza Twoje finanse. Jeżeli korzystamy z pierwszego wariantu ubezpieczeniowego, to w przypadku szkody całkowitej ubezpieczenie pokryje stratę jedynie do poziomu wartości samochodu na rynku. Jeżeli natomiast wykupimy ubezpieczenie GAP, wówczas praktycznie nie odczujemy finansowej straty w naszej kieszeni.
Nie bądź GAP(a)!
Podpisując umowę u dealera najczęściej nie chcemy ponosić dodatkowych kosztów. Wydatki związane z wykupieniem ubezpieczenia GAP są jednak niewielkie w porównaniu do kosztów jakie moglibyśmy ponieść z tytułu szkody całkowitej. Warto zatem rozsądnie ocenić ryzyko i zdecydować się na ten rodzaj ubezpieczenia, jeżeli kupujesz samochód poprzez finansowanie leasingiem bądź kredytem.