Większość właścicieli nowych pojazdów ogranicza się do ubezpieczeń komunikacyjnych. W ten sposób chcą się uchronić się przed finansowymi konsekwencjami zdarzeń drogowych. Warto jednak wiedzieć, że istnieją inne polisy, które zabezpieczają również na wypadek nieprzewidzianych sytuacji losowych. GAP oraz CPI to ubezpieczenia samochodu, dzięki którym można uniknąć poważnych strat finansowych. Są one przeznaczone dla osób, które kupno pojazdu finansują kredytem samochodowym lub leasingiem.
Ubezpieczenie GAP – na czym polega?
Ubezpieczenie GAP pozwoli uniknąć poważnych strat finansowych w razie kradzieży czy szkody całkowitej auta finansowanego np. leasingiem. Stanowi bowiem uzupełnienie polisy AC.
Najbardziej popularną formą polisy jest GAP fakturowy. Takie rozwiązanie proponuje m.in. Toyota Insurance Management. Dzięki temu możliwe jest odzyskanie różnicy między ceną samochodu widniejącą na fakturze a wysokością odszkodowania wypłacanego przez ubezpieczyciela z polisy AC.
Przykład. Załóżmy, że wartość fakturowa samochody wynosi 65 000 zł. W drugim roku użytkowania wartość rynkowa spada do 52 000 zł. W razie kradzieży lub szkody całkowitej, ubezpieczyciel wypłaca kwotę 52 000 zł. Dzięki GAP właściciel pojazdu otrzymuje dodatkowe 13 000 zł wynikające z różnicy między wartością fakturową a wartością rynkową.
Chociaż ubezpieczenie GAP może wykupić każdy, jest ono szczególnie polecane osobom korzystającym z leasingu lub spłacającym kredyt. Dzięki temu – w razie szkody całkowitej – mogą bez problemów uregulować swoje zobowiązanie.
Ubezpieczenie CPI – jak działa?
CPI to specyficzny rodzaj ubezpieczenia, która stanowi zabezpieczenie kredytu samochodowego. Jego istotą jest finansowe zabezpieczenie rodziny kredytobiorcy w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych, uniemożliwiających terminową spłatę zaciągniętego zobowiązania.
Takie ubezpieczenie występuje w kilku wariantach – może obejmować wiele różnych sytuacji życiowych. Przykładowo, CPI (Credit Payment Insurance) proponowane przez Toyota Insurance Management pozwala na:
- spłatę całego kredytu w razie śmierci lub trwałej niezdolności do pracy kredytobiorcy,
- spłatę rat kredytu przez okres 12 miesięcy w razie utraty pracy, pobytu w szpitalu na skutek nieszczęśliwego wypadku.
Dodatkowe ubezpieczenie samochodu – czy to się opłaca?
Ubezpieczenia GAP i CPI stanowią dodatkowe obciążenie domowego budżetu. Warto jednak rozważyć wykupienie polisy, aby zabezpieczyć się przed finansowymi konsekwencjami zdarzeń losowych. Co prawda może się okazać, że ubezpieczenia wcale nie będą potrzebne. Warto jednak „dmuchać na zimne”, aby uniknąć problemów ze spłatą zaciągniętego zobowiązania.